Профстандарт: 08.011
Специалист по ипотечным кредитам и займам
08.011
Специалист по ипотечным кредитам и займам
Настоящий профстандарт действует с 01.09.2021 по 01.09.2027
Утвержден
приказом Министерства труда
и социальной защиты
Российской Федерации
от 30.03.2021 № 172н
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ
Специалист по ипотечным кредитам и займам
|
442 |
|
Регистрационный номер |
I. Общие сведения
|
Предоставление юридическим и (или) физическим лицам долгосрочных кредитов или займов под залог недвижимого имущества |
08.011 | |
|
(наименование вида профессиональной деятельности) |
Код | |
Основная цель вида профессиональной деятельности:
|
Организация и обеспечение проведения сделок кредитов или займов под залог недвижимого имущества с участием юридических и (или) физических лиц |
Группа занятий:
|
2412 |
Консультанты по финансовым вопросам и инвестициям |
1346 |
Руководители служб и подразделений в сфере финансовой деятельности и страхования |
|
(код ОКЗ[1]) |
(наименование) |
(код ОКЗ) |
(наименование) |
Отнесение к видам экономической деятельности:
|
64.92.3 |
Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества |
|
(код ОКВЭД[2]) |
(наименование вида экономической деятельности) |
II. Описание трудовых функций, входящих в профессиональный стандарт (функциональная карта вида профессиональной деятельности)
|
Обобщенные трудовые функции |
Трудовые функции | ||||
|
код |
наименование |
уровень квалификации |
наименование |
код |
уровень (подуровень) квалификации |
|
A |
Обеспечение реализации политики в сфере ипотечных кредитов или займов |
6 |
Предварительное сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам |
A/01.6 |
6 |
|
Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки |
A/02.6 |
6 | |||
|
Подготовка и заключение сделок ипотечных кредитов или займов |
A/03.6 |
6 | |||
|
Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита или займа |
A/04.6 |
6 | |||
|
Последующее сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам |
A/05.6 |
6 | |||
|
Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечных кредитов или займов |
A/06.6 |
6 | |||
|
Развитие и совершенствование деятельности банка по ипотечным кредитам и займам |
A/07.6 |
6 | |||
|
B |
Совершенствование бизнес-процессов по ипотечным кредитам или займам |
7 |
Оценка эффективности каналов продвижения, продаж ипотечных продуктов |
B/01.7 |
7 |
|
Анализ показателей выполнения планов по ипотеке |
B/02.7 |
7 | |||
|
Маркетинг рынка ипотеки |
B/03.7 |
7 | |||
|
C |
Управление ипотечным портфелем и кредитными рисками |
7 |
Определение целей и постановка задач подразделения ипотечных кредитов или займов |
C/01.7 |
7 |
|
Управление кредитными рисками ипотечных кредитов или займов |
C/02.7 |
7 | |||
|
Управление структурой портфеля ипотечных кредитов или займов |
C/03.7 |
7 | |||
|
Планирование и обеспечение выполнения плана продаж по ипотечным кредитам и займам |
C/04.7 |
7 | |||
III. Характеристика обобщенных трудовых функций
3.1. Обобщенная трудовая функция
|
Наименование |
Обеспечение реализации политики в сфере ипотечных кредитов или займов |
Код |
A |
Уровень квалификации |
6 |
|
Происхождение обобщенной трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Возможные наименования должностей, профессий |
Специалист по ипотечным кредитам и займам
Кредитный работник
Кредитный менеджер |
|
Требования к образованию и обучению | Высшее образование – бакалавриат |
|
Требования к опыту практической работы |
Не менее одного года в банковской сфере |
|
Особые условия допуска к работе |
- |
|
Другие характеристики |
- |
Дополнительные характеристики
|
Наименование документа |
Код |
Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности |
|
ОКЗ |
2412 |
Консультанты по финансовым вопросам и инвестициям |
|
ЕКС[3] |
- |
Бухгалтер |
|
ОКПДТР[4] |
24047 |
Менеджер |
|
27728 |
Экономист | |
|
27759 |
Экономист по финансовой работе | |
|
ОКСО[5] |
5.38.03.01 |
Экономика |
3.1.1. Трудовая функция
|
Наименование |
Предварительное сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам |
Код |
A/01.6 |
Уровень (подуровень) квалификации |
6 |
|
Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Трудовые действия |
Сбор первоначальной информации о клиенте (контактной информации и минимальных требований к ипотечному кредиту) |
|
Консультирование клиентов по видам ипотечных кредитов или займов | |
|
Информирование клиента о перечне документов, необходимых для оформления ипотечного кредита или займа | |
|
Предоставление клиенту бланков документов для оформления ипотечного кредита или займа и информирование клиента о правилах их заполнения | |
|
Сообщение клиенту ориентировочного срока принятия решения и предоставления ипотечного кредита или займа | |
|
Получение согласия клиента на обработку персональных данных | |
|
Проведение проверки комплектности и правильности заполнения документов, необходимых для получения ипотечного кредита или займа | |
|
Копирование и заверение документов, необходимых для формирования досье клиента | |
|
Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о клиенте, а также параметров заявки на оформление ипотечного кредита или займа | |
|
Составление описи документов клиента для кредитного досье | |
|
Формирование кредитного досье клиента | |
|
Подготовка уведомления о принятом решении по ипотечному кредиту или займу | |
|
Информирование клиента о принятом решении по заявке на ипотечный кредит или займ | |
|
Предложение клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями клиента при оформлении ипотечного кредита или займа | |
|
Ведение автоматизированной базы данных клиентов | |
|
Необходимые умения |
Выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечных кредитов или займов |
|
Оказывать клиенту помощь в подборе оптимального варианта ипотечного кредита в соответствии с выявленными потребностями | |
|
Обеспечивать процесс приема документов от клиента | |
|
Формировать кредитное досье клиента | |
|
Анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление ипотечного кредита или займа | |
|
Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) | |
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
|
Консультировать клиента по видам ипотечных кредитов или займов | |
|
Организовывать консультационную работу с подразделениями банка с целью предварительного сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам | |
|
Необходимые знания |
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или небанковской кредитной организации (далее – НКО) |
|
Законодательство Российской Федерации о персональных данных | |
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
|
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка | |
|
Правила делового общения с клиентами | |
|
Основы делопроизводства | |
|
Правила корпоративной банковской этики | |
|
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
|
Другие характеристики |
- |
3.1.2. Трудовая функция
|
Наименование |
Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки |
Код |
A/02.6 |
Уровень (подуровень) квалификации |
6 |
|
Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Трудовые действия |
Оценка предмета ипотеки |
|
Оценка активов заемщика | |
|
Оценка кредитной истории заемщика | |
|
Определение максимально возможного размера ипотечного кредита или займа | |
|
Информирование клиента о перечне документов по предмету ипотеки | |
|
Прием документов по предмету ипотеки | |
|
Проверка наличия документов о предмете ипотеки, включая требуемые законодательством Российской Федерации согласия и разрешения, и соответствия их требованиям действующего законодательства Российской Федерации | |
|
Информирование клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, связанных с получением, обслуживанием и погашением ипотечного кредита или займа | |
|
Проверка правильности и полноты отчета об оценке | |
|
Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки | |
|
Подготовка заключения о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам оценки (анализа) | |
|
Оценка характеристик заемщика (занятость, возраст, образование, профессиональный опыт) | |
|
Необходимые умения |
Консультировать клиентов по процедуре оценки (анализа) |
|
Проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов | |
|
Проводить андеррайтинг предмета ипотеки | |
|
Анализировать документы по строящемуся объекту | |
|
Готовить заключения о возможности (невозможности) заключения ипотечной сделки | |
|
Формировать кредитное досье клиента | |
|
Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализа качества предмета ипотеки | |
|
Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента | |
|
Составлять отчеты о качестве кредитного портфеля | |
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
|
Необходимые знания |
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО |
|
Гражданское законодательство Российской Федерации | |
|
Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов | |
|
Методы андеррайтинга предмета ипотеки | |
|
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
|
Правила делового общения с клиентами | |
|
Основы делопроизводства | |
|
Правила корпоративной банковской этики | |
|
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
|
Другие характеристики |
- |
3.1.3. Трудовая функция
|
Наименование |
Подготовка и заключение сделок ипотечных кредитов или займов |
Код |
A/03.6 |
Уровень (подуровень) квалификации |
6 |
|
Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Трудовые действия |
Осуществление взаимодействия с участниками ипотечной сделки |
|
Консультирование участников ипотечной сделки | |
|
Согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения | |
|
Внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему | |
|
Проверка правоспособности участников сделки | |
|
Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии) | |
|
Подготовка кредитной документации | |
|
Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка | |
|
Обеспечение подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации | |
|
Открытие заемщику текущих счетов | |
|
Проверка своевременности оплаты заемщиком расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита | |
|
Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита | |
|
Предоставление кредитных средств заемщику | |
|
Закладка кредитных средств в депозитарий банка/безналичного перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки | |
|
Разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов | |
|
Взаимодействие с партнерами банка (оценочные организации, страховые организации) при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов | |
|
Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов | |
|
Необходимые умения |
Представлять клиентам информацию о процедуре и порядке подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов |
|
Готовить кредитно-обеспечительную документацию | |
|
Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента | |
|
Осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком | |
|
Проводить расчеты по ипотечной сделке | |
|
Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов | |
|
Применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора | |
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
|
Необходимые знания |
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | |
|
Гражданское законодательство Российской Федерации | |
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
|
Способы урегулирования споров между сторонами при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов | |
|
Методы эффективной деловой коммуникации | |
|
Основы делопроизводства | |
|
Правила корпоративной банковской этики | |
|
Другие характеристики |
- |
3.1.4. Трудовая функция
|
Наименование |
Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита или займа |
Код |
A/04.6 |
Уровень (подуровень) квалификации |
6 |
|
Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Трудовые действия |
Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке на государственную регистрацию |
|
Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке после государственной регистрации в банк | |
|
Проверка представленных в банк документов после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации | |
|
Передача сформированного кредитного досье на хранение | |
|
Контроль выполнения оценочной организацией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки | |
|
Проведение (при необходимости) переговоров с оценочной организацией | |
|
Контроль выполнения страховой организацией требований, касающихся страхового обеспечения | |
|
Проведение (при необходимости) переговоров со страховой организацией | |
|
Контроль выполнения требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав | |
|
Контроль исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору и выявление нарушений условий кредитного договора | |
|
Проведение мероприятий по устранению выявленных отклонений и нарушений условий кредитного договора | |
|
Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка | |
|
Необходимые умения |
Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка или НКО с целью контроля ипотечного кредита |
|
Обеспечивать процесс передачи документов по ипотечному кредиту на государственную регистрацию | |
|
Обеспечивать процесс передачи документов в банк или НКО после государственной регистрации | |
|
Контролировать процесс исполнения партнерами банка или НКО своих обязательств в рамках компетенции | |
|
Осуществлять мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору | |
|
Выполнять мониторинг статуса клиента | |
|
Проводить переговоры с партнерами банка или НКО по отчету об оценке предмета ипотеки и страховому обеспечению | |
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
|
Необходимые знания |
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | |
|
Гражданское законодательство Российской Федерации об ответственности за неисполнение условий договора | |
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
|
Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним | |
|
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
|
Методы эффективной деловой коммуникации | |
|
Основы делопроизводства | |
|
Правила корпоративной банковской этики | |
|
Другие характеристики |
- |
3.1.5. Трудовая функция
|
Наименование |
Последующее сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам |
Код |
A/05.6 |
Уровень (подуровень) квалификации |
6 |
|
Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Трудовые действия |
Прием заявлений клиентов |
|
Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по ипотечным кредитным договорам | |
|
Проведение процедур изменения условий кредитного договора | |
|
Проведение процедур снятия обременения с заложенного недвижимого имущества | |
|
Проведение процедур, связанных с государственной регистрацией изменений кредитных договоров | |
|
Подготовка и осуществление сделок по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам | |
|
Проведение процедур выпуска закладной | |
|
Необходимые умения |
Анализировать запросы клиентов |
|
Консультировать клиентов по вопросам последующего сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам | |
|
Готовить кредитно-обеспечительную документацию | |
|
Обеспечивать процесс передачи документов по изменению ипотечного договора на государственную регистрацию | |
|
Анализировать содержание и комплектность документов на предмет полноты, достоверности, соответствия законодательству Российской Федерации | |
|
Составлять закладную, вносить в нее изменения и дополнения | |
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
|
Необходимые знания |
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | |
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
|
Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним | |
|
Методы получения, анализа, обработки информации | |
|
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка | |
|
Правила и нормы делового общения | |
|
Основы делопроизводства | |
|
Правила корпоративной банковской этики | |
|
Другие характеристики |
- |
3.1.6. Трудовая функция
|
Наименование |
Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечных кредитов или займов |
Код |
A/06.6 |
Уровень (подуровень) квалификации |
6 |
|
Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Трудовые действия |
Формирование базы данных потенциальных клиентов банка или НКО в сфере ипотечных кредитов или займов |
|
Проведение информационных мероприятий (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов | |
|
Выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечных кредитов или займов | |
|
Составление и отправка информационных писем потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечных кредитов или займов | |
|
Консультирование корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита | |
|
Передача работникам корпоративных клиентов информационных и рекламных материалов | |
|
Осуществление кросс-продаж банковских продуктов корпоративным клиентам | |
|
Анализ действующей клиентской базы по ипотечным кредитам и займам | |
|
Необходимые умения |
Привлекать корпоративных клиентов на обслуживание в банк или НКО |
|
Привлекать клиентов – физических лиц на обслуживание в банк или НКО | |
|
Вести базу данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечных кредитов или займов | |
|
Проводить презентации ипотечных кредитов или займов для клиентов (потенциальных клиентов) банка | |
|
Консультировать клиентов (потенциальных клиентов) о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов | |
|
Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) | |
|
Анализировать статистические данные о количестве новых клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов | |
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
|
Необходимые знания |
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | |
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
|
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
|
Современные маркетинговые инструменты | |
|
Правила делового общения | |
|
Правила деловой переписки | |
|
Правила корпоративной банковской этики | |
|
Другие характеристики |
- |
3.1.7. Трудовая функция
|
Наименование |
Развитие и совершенствование деятельности банка по ипотечным кредитам и займам |
Код |
A/07.6 |
Уровень (подуровень) квалификации |
6 |
|
Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Трудовые действия |
Проведение маркетинговых кампаний |
|
Поиск ипотечных брокеров и риелторов | |
|
Формирование и ведение базы данных ипотечных брокеров и риелторов | |
|
Консультирование ипотечных брокеров и риелторов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального ипотечного кредита | |
|
Мониторинг и анализ рынка с целью выявления потенциальных организаций-партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов | |
|
Формирование и ведение базы данных партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов | |
|
Инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов | |
|
Инициирование предложений по изменению действующих условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов | |
|
Осуществление дежурств на территории организации-партнера с целью предоставления ипотечных кредитов или займов | |
|
Осуществление дежурств на территории представителей организаций-партнеров с целью предложения услуг по подбору объекта недвижимого имущества | |
|
Координация взаимодействия заемщика с оценочной организацией – консультирование заемщика, инициирование процедуры оценки, отслеживание и получение отчета от оценочной организации | |
|
Координация взаимодействия заемщика со страховой организацией – консультирование заемщика, отслеживание и получение решения страховой организации | |
|
Подготовка предложений по совершенствованию процесса ипотечных кредитов или займов банка или НКО | |
|
Необходимые умения |
Привлекать ипотечных брокеров и риелторов |
|
Вести базу данных партнеров банка или НКО | |
|
Готовить информационные письма потенциальным партнерам банка или НКО с предложением о сотрудничестве | |
|
Проводить презентации ипотечных продуктов и программ для партнеров банка | |
|
Организовывать совместные промоакции с организациями-партнерами с целью продвижения ипотечных кредитов или займов | |
|
Анализировать статистические данные о количестве партнеров банка или НКО | |
|
Организовывать работу по взаимодействию с оценочными организациями и страховыми организациями | |
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
|
Необходимые знания |
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | |
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
|
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
|
Современные маркетинговые инструменты | |
|
Правила делового общения и межкультурной коммуникации | |
|
Правила деловой переписки | |
|
Правила корпоративной банковской этики | |
|
Другие характеристики |
- |
3.2. Обобщенная трудовая функция
|
Наименование |
Совершенствование бизнес-процессов по ипотечным кредитам или займам |
Код |
B |
Уровень квалификации |
7 |
|
Происхождение обобщенной трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Возможные наименования должностей, профессий |
Начальник отдела продаж ипотечных продуктов |
|
Требования к образованию и обучению | Высшее образование – магистратура или специалитет |
|
Требования к опыту практической работы |
Не менее трех лет в банковской сфере
или
Не менее трех лет с партнерами – агентствами недвижимости, ипотечными брокерами |
|
Особые условия допуска к работе |
- |
|
Другие характеристики |
- |
Дополнительные характеристики
|
Наименование документа |
Код |
Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности |
|
ОКЗ |
1346 |
Руководители служб и подразделений в сфере финансовой деятельности и страхования |
|
ЕКС |
- |
Начальник финансового отдела |
|
ОКПДТР |
24047 |
Менеджер |
|
24695 |
Начальник отдела (финансово-экономического и административного) | |
|
27728 |
Экономист | |
|
27759 |
Экономист по финансовой работе | |
|
ОКСО |
5.38.04.01 |
Экономика |
3.2.1. Трудовая функция
|
Наименование |
Оценка эффективности каналов продвижения, продаж ипотечных продуктов |
Код |
B/01.7 |
Уровень (подуровень) квалификации |
7 |
|
Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Трудовые действия |
Сбор первоначальной информации о каналах продвижения |
|
Определение основных целевых групп клиентов, стратегии развития и поведения на рынке | |
|
Разработка методики оценки каналов, выбор критериев | |
|
Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о динамике эффективности канала продаж | |
|
Формирование пакетов предложений дополнительных банковских продуктов (кросс-продажа) | |
|
Ведение автоматизированной базы данных каналов продаж | |
|
Необходимые умения |
Выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечных кредитов или займов |
|
Оценивать эффективность каналов продаж продуктов ипотечных кредитов или займов | |
|
Анализировать статистические данные о каналах продаж | |
|
Использовать весь спектр доступной информации для оценки (открытые источники, внутренние базы данных, средства массовой информации) | |
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
|
Необходимые знания |
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО |
|
Законодательство Российской Федерации по ипотеке | |
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
|
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка или НКО | |
|
Правила делового общения с клиентами | |
|
Основы делопроизводства | |
|
Правила корпоративной банковской этики | |
|
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
|
Методы оценки эффективности каналов продаж | |
|
Другие характеристики |
- |
3.2.2. Трудовая функция
|
Наименование |
Анализ показателей выполнения планов по ипотеке |
Код |
B/02.7 |
Уровень (подуровень) квалификации |
7 |
|
Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Трудовые действия |
Формирование, анализ и оценка плановых показателей |
|
Проведение работы по взаимодействию с подразделениями банка или НКО в целях формирования и выполнения плановых показателей | |
|
Составление отчетов о структуре и качестве кредитного портфеля в соответствии с целевыми (плановыми) критериями | |
|
Планирование выполнения показателей | |
|
Прогнозирование рыночных показателей, влияющих на плановые показатели | |
|
Прогнозирование динамики сегментов ипотечного портфеля банка или НКО | |
|
Необходимые умения |
Планировать структуру и динамику ипотечного портфеля |
|
Применять методы прогнозирования, планирования, анализа и оценки деятельности банка или НКО на рынке кредитных продуктов | |
|
Взаимодействовать со смежными подразделениями (партнерами) | |
|
Вести деловую переписку | |
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
|
Необходимые знания |
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО |
|
Гражданское законодательство Российской Федерации | |
|
Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов | |
|
Методы андеррайтинга предмета ипотеки | |
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
|
Правила делового общения с клиентами | |
|
Основы делопроизводства | |
|
Правила корпоративной банковской этики | |
|
Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
|
Другие характеристики |
- |
3.2.3. Трудовая функция
|
Наименование |
Маркетинг рынка ипотеки |
Код |
B/03.7 |
Уровень (подуровень) квалификации |
7 |
|
Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Трудовые действия |
Анализ структуры и динамики рынка ипотеки, доли кредитной организации |
|
Анализ конкурентного окружения и стратегий развития конкурентов в ипотечном сегменте рынка | |
|
Анализ и оценка динамики нормативно-законодательной базы, оказывающей влияние на динамику рынка ипотеки | |
|
Анализ целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений | |
|
Анализ ценовой политики конкурентов | |
|
Разработка программ лояльности клиентов и контрагентов по ипотеке | |
|
Формирование программ продвижения ипотечных банковских продуктов | |
|
Анализ деятельности партнеров кредитной организации (застройщики, оценочные организации, страховые организации) | |
|
Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками кредитной организации по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов | |
|
Необходимые умения |
Анализировать структуру и динамику рынка ипотеки |
|
Использовать методы анализа конкурентного окружения и сбора информации о деятельности конкурентов в ипотечном сегменте рынка | |
|
Использовать методы анализа целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений | |
|
Анализировать отчетность партнеров (застройщиков, оценочных и страховых компаний) | |
|
Получать информацию и анализировать ценовую политику конкурентов | |
|
Проводить работу по взаимодействию с подразделениями кредитной организации по сбору информации с целью подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов | |
|
Применять способы и методы анализа поведения целевых клиентских сегментов рынка ипотеки | |
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
|
Необходимые знания |
Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности |
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации или НКО | |
|
Гражданское законодательство Российской Федерации | |
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
|
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
|
Методы маркетингового анализа | |
|
Методы эффективной деловой коммуникации | |
|
Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях | |
|
Основы делопроизводства | |
|
Правила корпоративной банковской этики | |
|
Другие характеристики |
- |
3.3. Обобщенная трудовая функция
|
Наименование |
Управление ипотечным портфелем и кредитными рисками |
Код |
C |
Уровень квалификации |
7 |
|
Происхождение обобщенной трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Возможные наименования должностей, профессий |
Руководитель отдела рисков департамента по ипотечным кредитам и займам
Руководитель отдела ипотечных кредитов или займов
|
|
Требования к образованию и обучению |
Высшее образование – магистратура или специалитет |
|
Требования к опыту практической работы |
Не менее трех лет в банковской сфере
|
|
Особые условия допуска к работе |
- |
|
Другие характеристики |
- |
Дополнительные характеристики
|
Наименование документа |
Код |
Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности |
|
ОКЗ |
1346 |
Руководители служб и подразделений в сфере финансовой деятельности и страхования |
|
ЕКС |
- |
Начальник финансового отдела |
|
ОКПДТР |
24047 |
Менеджер |
|
24695 |
Начальник отдела (финансово-экономического и административного) | |
|
27728 |
Экономист | |
|
27759 |
Экономист по финансовой работе | |
|
ОКСО |
5.38.04.01 |
Экономика |
3.3.1. Трудовая функция
|
Наименование |
Определение целей и постановка задач подразделения ипотечных кредитов или займов |
Код |
C/01.7 |
Уровень (подуровень) квалификации |
7 |
|
Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Трудовые действия |
Определение стратегических целей и постановка задач сотрудникам подразделения ипотечных кредитов или займов |
|
Формирование систем материального стимулирования сотрудников | |
|
Контроль выполнения сотрудниками показателей эффективности | |
|
Проведение презентаций банковских продуктов и услуг | |
|
Разработка предложений по модификации политики кредитной организации в сфере ипотечных кредитов или займов | |
|
Выстраивание бизнес-процессов по ипотечным кредитам и займам, анализ их эффективности и оптимизации | |
|
Необходимые умения |
Руководить работой персонала |
|
Повышать доходы кредитной организации за счет увеличения объемов продаж ипотечных кредитных продуктов | |
|
Осуществлять взаимодействие с основными контрагентами кредитной организации в ходе реализации программ ипотечных кредитов или займов | |
|
Готовить заключения о возможности (невозможности) заключения ипотечной сделки и представлять их на обсуждение коллегиальных органов кредитной организации | |
|
Формировать кредитное досье клиента | |
|
Описывать и проводить реинжиниринг бизнес-процессов ипотечных кредитов или займов | |
|
Анализировать эффективность бизнес-процессов ипотечных кредитов или займов | |
|
Необходимые знания |
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации |
|
Законодательство Российской Федерации по ипотеке | |
|
Методы получения, анализа, обработки информации | |
|
Общие вопросы обеспечения информационной безопасности кредитной организации | |
|
Правила делового общения с клиентами | |
|
Основы делопроизводства | |
|
Правила корпоративной банковской этики | |
|
Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности | |
|
Методы оценки эффективности сотрудников | |
|
Другие характеристики |
- |
3.3.2. Трудовая функция
|
Наименование |
Управление кредитными рисками ипотечных кредитов или займов |
Код |
C/02.7 |
Уровень (подуровень) квалификации |
7 |
|
Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Трудовые действия |
Анализ и оценка уровня риска ипотечного портфеля и отдельных его сегментов |
|
Анализ и оценка уровня риска контрагентов | |
|
Классификация ссудной и приравненной к ней задолженности на основании требований положения о формировании резервов | |
|
Формирование ответов на запросы контролирующих органов | |
|
Проведение работы по взаимодействию с подразделениями кредитной организации в целях минимизации кредитных рисков | |
|
Составление отчетов о качестве кредитного портфеля в соответствии с целевыми (плановыми) критериями | |
|
Прогнозирование рыночных рисков, влияющих на динамику ипотечного портфеля | |
|
Структурирование сделки и подготовка заключения по предоставленным документам потенциального заемщика для рассмотрения на кредитном комитете кредитной организации | |
|
Защита кредитных проектов на кредитном комитете | |
|
Контроль деятельности сотрудников | |
|
Контроль кредитных рисков | |
|
Необходимые умения |
Оценивать рыночные риски и управлять ими |
|
Руководить работой персонала | |
|
Проводить андеррайтинг клиента, анализ трудовой деятельности клиента, анализ компании работодателя, анализ активов, анализ отчетности компании и предмета ипотеки | |
|
Анализировать документы по строящемуся объекту | |
|
Готовить заключения о рисках заключения ипотечной сделки и представлять их на обсуждение коллегиальных органов кредитной организации | |
|
Использовать методы прогнозирования, планирования, анализа и оценки кредитных рисков | |
|
Взаимодействовать со смежными подразделениями/партнерами | |
|
Вести деловую переписку | |
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
|
Необходимые знания |
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации |
|
Гражданское законодательство Российской Федерации | |
|
Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов | |
|
Методы андеррайтинга предмета ипотеки | |
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
|
Правила делового общения с клиентами | |
|
Основы делопроизводства | |
|
Правила корпоративной банковской этики | |
|
Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности | |
|
Способы и методы анализа и минимизации кредитных рисков | |
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
|
Другие характеристики |
- |
3.3.3. Трудовая функция
|
Наименование |
Управление структурой портфеля ипотечных кредитов или займов |
Код |
C/03.7 |
Уровень (подуровень) квалификации |
7 |
|
Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Трудовые действия |
Анализ структуры и динамики портфеля ипотеки |
|
Анализ и планирование объема ресурсов для ипотечных кредитов или займов по срокам, суммам и доходности | |
|
Управление процентной маржой ипотечных кредитов или займов | |
|
Оценка доли рисковых активов в структуре портфеля | |
|
Необходимые умения |
Анализировать структуру и динамику портфеля ипотечных кредитов или займов |
|
Использовать методы анализа и планирования объема ресурсов для ипотечных кредитов или займов по срокам, суммам и доходности | |
|
Использовать методы управления процентной маржой | |
|
Анализировать деятельность партнеров (застройщиков, оценочных и страховых компаний) | |
|
Применять способы и методы анализа поведения целевых клиентских сегментов рынка ипотеки | |
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
|
Необходимые знания |
Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности |
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации | |
|
Гражданское законодательство Российской Федерации | |
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
|
Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
|
Методы структурного анализа | |
|
Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях | |
|
Основы делопроизводства | |
|
Правила корпоративной банковской этики | |
|
Другие характеристики |
- |
3.3.4. Трудовая функция
|
Наименование |
Планирование и обеспечение выполнения плана продаж по ипотечным кредитам и займам |
Код |
C/04.7 |
Уровень (подуровень) квалификации |
7 |
|
Происхождение трудовой функции |
Оригинал |
X |
Заимствовано из оригинала | |||
|
Код оригинала |
Регистрационный номер профессионального стандарта |
|
Трудовые действия |
Выполнение плановых показателей по продажам и рассмотрению заявок на предоставление ипотечных кредитов или займов |
|
Развитие партнерских отношений с ипотечными брокерами, риелторами, корпоративными клиентами кредитной организации | |
|
Организация совместной работы с компаниями-партнерами | |
|
Продажи ипотечных продуктов кредитной организации | |
|
Согласование условий сотрудничества (договоры, дополнительные соглашения к договорам) с партнерами и согласующими подразделениями кредитной организации | |
|
Методическая помощь структурным подразделениям | |
|
Контроль проведения ипотечных кредитных сделок любой сложности с клиентами кредитной организации | |
|
Развитие и расширение партнерской сети по направлению ипотечных кредитов или займов | |
|
Прямые продажи кредитов под залог недвижимости на любые цели целевой аудитории, в том числе собственникам бизнеса | |
|
Консультирование, сопровождение и заключение сделок по ипотечным кредитам и займам | |
|
Проведение презентаций банковских продуктов и услуг | |
|
Взаимодействие с крупнейшими агентствами недвижимости, застройщиками на уровне руководителей, нотариусами | |
|
Продвижение ипотечных программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы | |
|
Разработка, согласование и организация проведения совместных и мотивационных программ, программ лояльности для партнеров кредитной организации | |
|
Координация работы сотрудников, мониторинг эффективности их работы | |
|
Продвижение ипотечных программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы | |
|
Необходимые умения |
Анализировать финансово-хозяйственную деятельность организаций- партнеров и работодателей клиентов |
|
Осуществлять прямые и партнерские продажи | |
|
Организовывать и проводить презентации | |
|
Привлекать застройщиков и агентства недвижимости к сотрудничеству в рамках ипотечных кредитов или займов | |
|
Формировать договоры, дополнительные соглашения к договорам для оформления условий сотрудничества с партнерами | |
|
Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
|
Необходимые знания |
Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности |
|
Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации | |
|
Гражданское законодательство Российской Федерации | |
|
Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
|
Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
|
Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях | |
|
Основы делопроизводства | |
|
Правила корпоративной банковской этики | |
|
Другие характеристики |
- |
IV. Сведения об организациях – разработчиках профессионального стандарта
4.1. Ответственная организация-разработчик
|
Ассоциация участников финансового рынка «Совет по развитию профессиональных квалификаций», город Москва |
|
Генеральный директор Маштакеева Диана Каримовна |
4.2. Наименования организаций-разработчиков
|
1 |
Ассоциация банков Северо-Запада, город Санкт-Петербург |
|
2 |
Ассоциация региональных банков России, город Москва |
|
3 |
ООР «Российский союз промышленников и предпринимателей», город Москва |
[1] Общероссийский классификатор занятий.
[2] Общероссийский классификатор видов экономической деятельности.
[3] Единый квалификационный справочник должностей руководителей, специалистов и других служащих.
[4] Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов.
[5] Общероссийский классификатор специальностей по образованию.
Скачать в PDF профессиональный стандарт "Специалист по ипотечным кредитам и займам"
Поиск-
Поиск по ИНН
Проверка контрагента
Конвертеры
Изменения классификаторов
Классификаторы общероссийские
Классификаторы международные
Справочники